Как я научился экономить по-умному. Лучшие приложения для учёта расходов

Павел Телешевский avatar | 43
FavoriteLoading В закладки
Как я научился экономить по-умному. Лучшие приложения для учёта расходов

Уже год записываю все свои расходы. Больше не могу представить жизни, где потерял контроль над финансами и не знаю, сколько накопил за этот месяц.

Чтобы поверить в пользу от записи каждой копейки, нужно увидеть своими глазами, как твои обеды в кафе за полтора месяца превращаются в AirPods. Ещё можно узнать, что откладывать 15% с зарплаты реально, если не спускать её в первые дни на шопинг и дождаться скидок.

Предлагаю решения, которые протестировал лично. А ещё советы, которые помогут выжать из них максимум и не стать финансовым параноиком.

Бюджет: учет расходов (бесплатно)

Подойдёт почти всем, потому что работает как операционная система: это инструмент, а не пёстрый продукт с навязчивыми услугами.

Плюсы:
+ Можно настроить кошельки, категории и метки
+ Отчёты в наглядных диаграммах
+ Есть разница расходов в сравнении с прошлым месяцем
+ Можно ввести источники доходов (зарплата/фриланс), если их несколько
+ Нет встроенной рекламы
+ Тёмная тема

Минусы:
– Нельзя поставить пароль без платной версии
– Перерасходы никак не отображаются.

CoinKeeper 2 (бесплатно)

Уже существует третья версия с полностью перестроенной логикой, но мне она кажется перегруженной. Слишком большая колбаса кнопок, на которую не хочется тратить времени. Использую CoinKeeper 2 на постоянной основе и остаюсь им доволен.

Плюсы:
+ Простой и удобный интерфейс
+ Наглядные графики
+ Автоматический расчёт общего баланса, если есть разные валюты
+ Если на категории близок перерасход, он будет сначала оранжевым, потом красным.

Минусы:
– Слишком много рекламы своей подписки
– В бесплатной версии продвигают кредитные карты.

MoneyViz 3 (бесплатно)

Тяжелая артиллерия для любителей досконально вводить каждую мелочь. Для обычного пользователя тоже подойдёт, но разобраться поначалу всё равно придётся.

Плюсы:
+ Максимальный функционал в бесплатной версии
+ Можно тонко подстроить под себя всё: от процесса ввода данных до внешнего вида отчётов
+ Есть теги и можно вводить даже продавцов, что редко встретишь.

Минусы:
– Медленная навигация: расходы записываются в несколько окон
– Реклама внизу нагружает и без того забитое текстом оформление.

Дзен-мани (бесплатно)

Приложение смешивает функционал MoneyViz и внешний вид Бюджета. Лёгкое в использовании и имеет синхронизацию с банками.

Которая, правда, может стать проблемой.

Плюсы:
+ Синхронизация с банками даже в бесплатной версии
+ Есть список магазинов
+ Неограниченное количество подкатегорий

Минусы:
– Доступ к пробному периоду дают без вашего ведома, поэтому с бесплатной версией ознакомитесь только через две недели
– Алгоритмы банков не всегда справляются с категориями трат и могут испортить всю вашу статистику
– В бесплатной версии нет бюджета и отчётов

Таблица в Excel (бесплатно)

Самый бюджетный и простой вариант.

Если вам важнее сухая суть данных, с которыми работаете, а не их обёртка, то таблицы подойдут лучше всего.

Плюсы:
+ Расходы в готовых графиках в процентном соотношении
+ Денег не попросят даже за полную версию
+ Доступ к базе будет есть везде.

Минусы:
– Графики делятся только на три крупные категории
– Нельзя ввести свои кошельки
– Нужно разобраться в методе работы
– Работа с таблицей может быть скучной и слишком бюрократичной.

Есть альтернативы, но в них обрезан ключевой функционал

Предлагаю попробовать, если указанные выше варианты вам почему-то не подошли. Сам не стал ими пользоваться, потому что не хватает важных конкретно мне деталей.

В удобном приложении Money Flow нельзя устанавливать лимиты на категории в бесплатной версии.

Многофункциональный WalletApp запрещает добавлять больше трёх счетов. У меня их семь.

Расходы ОК максимально простое. Подойдёт для детей и подростков, которые только начинают управлять своими деньгами. Причина в том, что там кошельков нет вообще.

Все приложения, которые видите на обложке статьи, можете попробовать тоже. В основном они ничем не лучше друг друга.

Отчёты в мобильных банках не заменят специального приложения

Причины три.

Очевидно, что источников трат больше, чем один. Автоматические диаграммы с карты не будут отражать всей картины, потому что можно иметь дополнительную кредитную, сберегательный или валютный счёт, не забываем про наличные.

А учитывать нужно каждую переменную. Когда все деньги в одном приложении, они больше не висят смешанными в уме.

В «остальном» Тинькрофф спрятал все категории, которые я чаще всего использую. Выборка получилась совершенно не репрезентативной

Статьи расходов контролирует банк, а не я. AliExpress записывают в «супермаркеты», даже если купил там смартфон, а в разделе «различные товары» и «остальное» лежат покупки, которые я вручную легко разложу по другим категориям.

Переводы людям не влияют на реальную картину, хотя и учитываются в общем потоке. Мне проще сразу записать банановый сплит в «еду вне дома», чем копаться в истории переводов и разбираться, сколько я перевёл за него другу.

Сам использую CoinKeeper 2, но рекомендую выбрать между MoneyViz или Бюджет

Сейчас бесплатная версия CoinKeeper пропитана рекламой дополнительных услуг. У меня старая версия, которую намерено не обновляю. Она пока устраивает.

У приложения Бюджет даже в самых новых версиях нет навязчивой рекламы и есть аналогичные CoinKeeper внешний вид и логика работы. Крепкая альтернатива лидеру для всех, кто не хочет корпеть над каждой транзакцией.

А MoneyViz 3 – это швейцарский нож в контроле расходов. Инструменты для записи транзакций настраиваются, разработчики дают вводить названия магазинов, а в бюджеты можно добавить несколько категорий. Для щепетильных пользователей приложение подойдёт лучше всего.

Если Дзен-мани понравился, то держите его как запасной вариант. Берите основным, только когда поймёте, что бесплатная версия того стоит. Или решитесь купить полноценную за 1990 руб.

Контроль должен стать рутиной, которая полезна для ваших карманов

Записывать советую постоянно, особенно, если часто оплачиваете наличными. В самом начале не захочется тратить время. Но потом от не введённых расходов появится зуд, как если бы не почистили утром зубы.

Потом приходит четкое понимание, где и когда вы потратились. Часто злился от удивления, если денег было на счету меньше, чем ожидал. Сейчас открываю нужный месяц или неделю и проверяю, что за яма.

Некоторые приложения предлагают синхронизацию с банковскими картами и возможность добавлять чеки. Это облегчает ввод данных, но чаще всего фичи закрыты за пейволом.

Графики отражают доминирующие группы, которым следует уделить внимание. Например, много потратили на проезд – проверьте, не слишком ли часто пользовались такси. После первого месяца учёта можно установить бюджеты по категориям и проверить, насколько вписываетесь в них. А сэкономленное отложить.

Наглядное сравнение помогает изменить образ жизни. Вижу, что трачусь на развлечения сильнее, чем на здоровье и спорт, значит, покупаю меньше игр и иду к тренеру. Это личные примеры, которые стараюсь исправить. У вас могут появиться свои, и вот это выявление приоритетов мотивирует улучшать ежедневную рутину.

Нельзя откладывать запись на конец недели. Точно что-нибудь пропадёт

Записывайте расходы день в день. На следующий, максимум. Так внесёте всё и ничего не забудете.

Траты наличными пишите прямо из магазина. Раньше сохранял чеки, но это муторно, а какой-нибудь батончик или разовая поездка в автобусе всегда упускались.

В приложении своего банка хранится история покупок, которую удобно переписывать к себе. Но не затягивайте: можете получить необъяснимую разницу, даже если вставите все транзакции за неделю.

Подстройте приложение под себя, чтобы не чувствовать его «вес»

Настройте его заранее. Уберите ненужные статьи расходов, добавьте важные вам, внесите кошельки, карты, кредиты и заначки. Это ускорит и сделает нагляднее весь процесс.

Разделите питание минимум на две категории: продукты из магазина и еда вне дома вроде фастфуда, кафе и ресторанов. Будет удобнее отслеживать свои привычки.

Не бойтесь остаться без групп, которые только кажутся нужными. Например, «спорт» или «образование». Если вы не ходите на фитнес или учитесь на бюджете, то освободите место для «творчества» или «ремонта».

Определите приоритетные статьи лично для себя, потому что бесплатные версии приложений часто ограничивают их количество.

Нет плохих трат, есть только ненужные

Рассчитывайте лимиты реалистично. Если за прошлый месяц на продукты у вас ушло 15 тысяч, это не значит, что нужно срочно урезать их до десяти. Возможно, это ваш нормальный минимум, чтобы питаться качественно.

Не забывайте, что важно не только, сколько вы потратили, но и как именно. Например, раздел «шоппинг» прорвал лимиты из-за новой куртки на зиму два месяца назад. А в феврале сильно потратились на подарки, потому что у трёх друзей день рождения в один месяц. В этом нет ничего страшного, потому что вам не нужно урезать расходы по максимуму и лишать себя радостей жизни.

Цель контроля покупок в том, чтобы оптимизировать поток денег и проапгрейдить свою финансовую рутину.

Записывать, на что вы потратились, похоже на владение Apple Watch. Напрямую факт использования не повлияет на образ жизни. Свои плоды даст только вовлечённость в процесс, когда ПО является лишь персональным помощником.

И не важно, что вы выберете: Бюджет, CoinKeeper, MoneyViz, Дзен-мани или таблицу.

Потому что получить максимум из своих финансов выйдет, если постоянно уделять им внимание. В один вечер откажетесь от газировки, на выходных не купите ненужную футболку. Зато отложите на что-то давно желаемое.

Вы всегда знаете, сколько у вас на руках сейчас и по итогу месяца. И это главный плюс, ради которого хотя бы на один месяц можно взять полный контроль над деньгами.

А не дать им управлять собой.

Рейтинг поста:

1 Звезд2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (4.04 из 5, оценили: 335)
🤓 Хочешь больше? Подпишись на наш Telegramнаш Telegram.
... и не забывай читать наш Facebook и Twitter 🍒
FavoriteLoading В закладки
undefined
iPhones.ru
И один неочевидный вариант.
Прокомментировать

🙈 Комментарии 43

  1. karaspunk avatar
    karaspunk21 февраля в 13:09
    0

    скачал себе monefy

  2. Reagan avatar
    Reagan21 февраля в 13:22
    3

    расходы на детей – вот где настоящий “прорыв лимитов”

  3. Mj.AnalPain avatar
    Mj.AnalPain21 февраля в 13:26
    2

    Вот это хорошая статейка.
    Подборочка софта со сравнением и выводами. Люблю такое. Спасибо.

  4. ProtcessusVitelius avatar
    ProtcessusVitelius21 февраля в 13:37
    2

    какая нужная статья😬чем то перекликается с разного рода программными мотиваторами для занятия фитнесом, хотя вся соль проблемы лежит в другом
    мне хватает двух вещей – мозги и отдельный накопительный счет

  5. Alex Subota21 февраля в 13:48
    1

    Moneon очень окейная прога. Пробуйте. Money lover тоже, обе проги тут не упомянуты.

  6. aisklyar avatar
    aisklyar21 февраля в 13:48
    0

    1370 рублей на образование. Рыдаю…
    Тратили бы больше, не нужны были бы программы для поиска выгоды при покупке того, что в принципе не нужно!

  7. Kenny avatar
    Kenny21 февраля в 13:53
    1

    Уже год пользуюсь CoinKeeper. Самая полезная программа в моей жизни! Главное сразу настроить все категории;)

  8. meowmeow avatar
    meowmeow21 февраля в 13:56
    0

    Пользуюсь Money Pro на айфоне и на макбуке. Ввожу сразу любой расход, занимает секунды.

    Настроить сразу под себя не получится. Надо повести расходы пару месяцев, а то и больше. Понять, какие категории и особенности категорий. У меня например опытным путем получились две категории Dining – наличные деньги и и кредитные (в зависимости от funds source). Только тогда стали биться расходы по кешу и по кредиткам. Зато со временем получится очень хорошо оптимизировать свои расходы и доходы.

    ProtcessusVitelius avatar
    ProtcessusVitelius21 февраля в 14:35
    4

    @meowmeow, а до использования программы вы не понимали куда и зачем тратится кэш и куда/зачем тратятся кредитные деньги?🤦🏻‍♂️боже, что с вами люди
    я бы понял если бы человек был скажем знаменитым репером или писателем, с женой и любовницей, с парой дорогих хобби и свитой поддержки, но рядовой цивил, который не способен посчитать дебит и кредит без программного анализа и сказать себе – вот это мне не нужно, такую то сумму буду тратить на это, такую то откладывать, это нечто🤣

  9. sweetmagic avatar
    sweetmagic21 февраля в 14:00
    1

    CashSync. Рекомендую ознакомиться

  10. Aczzdc01 avatar
    Aczzdc0121 февраля в 14:00
    4

    В 2009 году купил Cashtrails за 99 центов. За 11 лет ведения бюджета понял, что простейшего excel листа с расчетами достаточно для человека на окладе, достаточно 4 раза в месяц сверяться с ним и вносить корректировки. Ежедневное скрупулезное внесение расходов никак не решит никаких проблем, кроме учета фактических расходов и накопления статистики. А освободившееся время от внесения затрат на пирожок и проездной лучше инвестировать в чтение проф.литературы и просмотр, например, тренингов по практическим навыкам. Никого не агитирую, просто сжал 11 лет опыта пользования подобными программами в 10 строках.

  11. lexx_ylt2 avatar
    lexx_ylt221 февраля в 14:02
    3

    Лучшая экономия – просто не обновлять iphone :)

    Azercay Ibragimich21 февраля в 15:59
    1

    @lexx_ylt2, до сих пор с 4s хожу и не парюсь

    Michael Stephenson21 февраля в 16:18
    2

    @Azercay Ibragimich, ну если звонить ток то да а так хз как на том мелком экранчике вообще что то делать.

  12. sergmi avatar
    sergmi21 февраля в 14:05
    1

    JustMoney – просто и удобно.

  13. vvd21 февраля в 14:07
    0

    Деньги ОК

  14. Ptiza000 avatar
    Ptiza00021 февраля в 14:14
    1

    Пользуюсь coinkeeper с 2013года еще с 1ой версии (купил тогда и на второй дали безлимитную подписку). Уже привык записывать все траты туда сразу. Как то все на автомате уже.
    Вот только экономить ну ни разу не помогает. Помогает контролировать сколько где денег и видеть за что уже заплатил.
    Третья версия какая то совсем рекламная и ушла от привычной логики. В общем не понравилась.

  15. smile7021 февраля в 14:25
    3

    Только excel. Ни одна программа не может физически учесть всех нюансов.

    Michael Stephenson21 февраля в 16:19
    0

    @smile70, бухгалтер чтоли? Тогда давайте в 1С вести учет. Коинкипер +1.

  16. Евгений Веснин21 февраля в 14:56
    0

    Дзен-мани просто опасная прога.
    И коннект с банками это не плюс!

    Удобно, да. по пушам (сообщениям) от банков, о действии оплаты, эта прога сама, автоматически должна вносить расходы в нужные категории.

    А на деле, вы предоставляете разработчику всю подноготную и данные своих счетов.

    При первом использовании он запрашивает разрешение и вы самолично даете доступ, далее при выборе необходимого счета (их может быть много на разные цели) компания предлагает и главное НАХОДИТ остальные и уже видит по ним балансы, тоже предлагает их использовать.

    Не давал разрешение, хочу только один счет, но выходит что доступ уже расшарен на весь мобильный банк.

    Сегодня разраб решил закрыть проект и заодно слить все данные, детали, а может и сделать переводы куда-либо и все, ку-ку.

    Банки (сбер, альфа, втб) в один голос сообщили, что это опасно, все на свой риск и рекомендовать такое не могут.

  17. mlserg avatar
    mlserg21 февраля в 15:10
    2

    Сколько не пытался записывать расходы в подобные программы, больше пары дней меня не хватало, то забывал записать какую то мелочь, то просто забивал. Подобные программы не для ленивых)

  18. photomorphine21 февраля в 15:21
    0

    Spendee – самая удобная и постоянно разработчики ее улучшают.

  19. Skyriver avatar
    Skyriver21 февраля в 15:34
    0

    а еще по записанным тратам удобно вспоминать где и с кем был в определенную дату :)

  20. kugaman avatar
    kugaman21 февраля в 15:40
    0

    Почему не упомянули прогу “Мои Расходы”? Отличное и стабильное приложение. Веду подробный бюджет в нем аж с 2012 года)) Сейчас сам офигел))

  21. fedorez avatar
    fedorez21 февраля в 15:51
    2

    пользуюсь CoinKeeper(кстати обзор был ваш) с момента как только купил 3Gs. это была первая программа, купленная в App Store. Привык, пробовал другие – не приживаются, механика перетаскивания монеток на категории в CoinKeeper клёвая. Хотя ещё более юзабельный он был со старой тёмной темой… Планированию бюджета почти не помогает, зато даёт ощущение контроля в ситуации “куда делись деньги, вроде ж на прошлой неделе много было”(с)
    Заодно ежегодная ретроспектива и переход с подсчёта затрат по категории за месяц на подсчёт за год, приводят к множеству открытий чудных.
    Например то что среднестатистический офисный житель провинции один месяц в году работает на кофе в картонных стаканчиках, что жизненный цикл породистой собаки от первых шагов щенка до его ухода в страну вечной охоты стоит около 800 тысяч рублей, что средний офисный житель услышав про кофе обычно пригорает и начинает ослить в стиле “надо больше зарабатывать”, “вообще не жить ещё экономнее” не в силах понять смысла ведения статистики, что человечество состоит из таких вот ишаков ,и это нормально…итп… )

    nnm1 avatar
    nnm121 февраля в 22:32
    1

    @fedorez, привет таганрожцу :) Тоже юзаю CoinKeeper, начинал с 2012, но активно подсел только в 2016. Экономить не помогает никак, зато всегда вижу куда утекают деньги. Выходя из магазина даже как-то некомфортно, пока не вобьешь расходы.

  22. Azercay Ibragimich21 февраля в 16:02
    1

    на лохах не экономлю

  23. lurker avatar
    lurker21 февраля в 16:18
    1

    У CoinKeeper периодически случается продажа бесконечного премиума за какие-то смешные деньги. Правда, потом периодически начинают предлагать совсем премиум-премиум, который может смски из банков разбирать (и третий, собственно, тоже больше под это заточен), но это уже совсем не та бомбежка, что в бесплатной версии.

  24. Kaji avatar
    Kaji21 февраля в 16:48
    0

    iFinance не?

  25. YakovK21 февраля в 16:50
    1

    Много-много лет использую BUDGETTY
    Нравится. Ещё бы научили автоматически СПС вылавливать от банка! Какие-то проги умеют это делать. Только категорию добавляешь и всё. Дорабатывают о обновляют редко…
    CoinKeeper ставил, но так как уже была большая история в первом приложении, на этот перейти не смог.

    Stulk avatar
    Stulk22 февраля в 20:20
    0

    @YakovK, я тоже давно этой прогой пользуюсь, очень удобная и понятная

  26. elph avatar
    elph21 февраля в 17:08
    0

    Все в списке и в подметки не годится простейшему приложению Филки – полностью бесплатное и проще, понятнее нет – по скорости добавления расхода не уступает вобще никому… остальные приложения перегружены функционалом капец… а для бизнеса лучше “домашней бухгалтерии” от keepsoft нет!

  27. _OSha_ avatar
    _OSha_21 февраля в 19:11
    0

    Использую JustMoney. Удобно тем что можно делать отчеты за произвольный период.
    Но минус – как и у всех аналогичных прог. Ручной ввод.
    А хочется возможности “подхвата” суммы из пуш-сообщения Wallet-а, чтобы требовалось выбрать только категорию последней операции.

  28. alxvideo avatar
    alxvideo21 февраля в 20:24
    0

    1. Excel платный. Или вы за пиратов?
    2. Лучше YouNeedABudget ничего нет

    Павел Телешевский avatar
    Павел Телешевский21 февраля в 21:37
    0

    @alxvideo, не забывайте по Google Таблицы.

  29. near avatar
    near21 февраля в 20:39
    0

    Money pro отличная прога. Не хватает только данных с чеков как в Alzex Finance

  30. Bubu52 avatar
    Bubu5221 февраля в 22:20
    1

    следите за доходами а не за расходами))

  31. Vaho avatar
    Vaho21 февраля в 22:58
    0

    А никто ihomemoney не пользуется, что ли?

  32. aizao avatar
    aizao21 февраля в 23:03
    0

    Money Lover пользуюсь совместно с женой и параллельно с экселем для более детальных планов, хотя в проге есть бюджеты на определенные категории расходов для установки лимитов трат. Хотя все же план/факт видов доходов и план/факт видов расходов, лучше экселя тяжело найти.

  33. StrongTequila avatar
    StrongTequila21 февраля в 23:33
    0

    это наверное для тех кто еле сводит концы с концами
    в конце декабря летел из тель-авива в иркутск (хотел новый год в настоящей зиме встретить)
    уже на внутреннем рейсе сидел рядом с парой из иркутска
    так вот они просто в экселе строили семейный бюджет, очень подробно
    коммуналка, питание, то да сё…поездки, потом вспомнили что где то там пробки и больше денег на бензин заложили
    на непредвиденные расходы оставили 5000

  34. RFRudokop avatar
    RFRudokop22 февраля в 1:59
    0

    Money Pro, вношу каждый доход/расход уже более 3 лет. В конце года смотрю статистику.

  35. migmit22 февраля в 2:18
    0

    Когда с деньгами было не так хорошо, как мне хотелось, завёл текстовый файл и заполнял раз в месяц. Записывалось: количество имеющихся денег, предполагаемые обязательные расходы (квартира, еда, уроки языка), финансовая цель на месяц. Исходя из этого простая арифметика подсказывала, сколько денег есть свободных, или же на сколько нужно скорректировать цели — что, в свою очередь, влечёт корректировку целей на будущее. Например, можно добыть из воздуха тысячу евро, уменьшив цель в этот месяц на тысячу, в следующий — на девятьсот, затем на восемьсот и т.д.; в результате десять месяцев придётся возвращать себе по сотне, но через год всё вернётся на круги своя.

    А приложения для этого не нужны.

  36. Алексей25 февраля в 17:01
    0

    Мой коммент наверное больше для автора статьи.
    Сижу на коинкипере несколько лет и успешно перешел на новую версию под номером 3. Согласен, что интерфейс не такой удобный, как во второй версии, однако разработчик внедрил быстрое окно ввода операции при открытии, что напоминает монетки и облегчает работу. Ну и вторая опция, которая заставила меня остаться на этой программе – чтение смс, автоматическое занесение расходов (причем с последним обновлением кипер обучается и на основе прошлых операций сам выбирает правильную статью расхода). Скорее всего все эти плюшки на айфоне не реализованы (безопасность и все прочее), однако на андроиде все работает отлично. Однако дико не хватает более глубокой статистики, дополнительных графиков и отчетов, ну и мне не нравится что обновления выходят так редко.

Вы должны авторизоваться или зарегистрироваться для комментирования.

Нашли орфографическую ошибку в новости?

Выделите ее мышью и нажмите Ctrl+Enter.

Как установить аватар в комментариях?

Ответ вот здесь